（二）担保规模进一步扩大。投资主体多元化，特别是民间资本的大量投入，对扩大信用担保规模、拓展信用担保业务、增强担保行业活力起到积极的推动作用，担保机构的经营规模不断扩大。至 2005 年底，累计担保总额达 644.7 亿元，其中当年担保贷款 262 亿元，比上年增加 57 亿元，增长 27.8% ；平均累计担保额和当年担保发生额分别为 2.39 和 0.97 亿元/ 户。无锡市当年担保贷款突破 80 亿元，平均当年担保发生额达 2.17 亿元/ 户。各类担保机构担保贷款放大规模平均为 3.8 倍，比上年提高 5.6% 。无锡、常州、苏州的平均担保放大规模超过 4 倍。就单个机构而言，最高的江苏友邦投资担保有限公司达到了 14 倍。
（三）防范控制风险能力进一步增强。我省担保机构平均资本充足率较高，担保机构总体代偿能力较强。担保机构注册资本金基本到位，累计提取准备金 3.46 亿元，当年提取准备金 1.69 亿元。注册资金、提取的准备金及各级地方财政补贴保证了相对充裕的担保资金。截止 2005 年底，全省累计担保贷款 64675 笔，代偿 620 笔；累计代偿总额 2.85 亿元，代偿损失 7920 万元，累计代偿损失率仅为 0.12% 。当年担保代偿 228 笔,代偿总额 1.2 亿元，代偿损失 4085 万元，代偿损失率为 0.16% 。代偿损失率保持在较低水平，说明担保机构通过反担保等措施有效降低实际损失，较好地控制了担保业务风险。全省担保机构总体运行情况良好。保费收入和投资收益带来一定的盈利能力，大部分担保机构债务负担很轻，平均负债比率低于 30% ，而扣除以应付款项名义挂账的各类财政补贴后的实际债务负担则更轻。
（四）社会效益进一步显现。担保机构为企业及时获得银行贷款创造了条件，密切了银企关系，改善了融资环境，对缓解中小企业、民营企业融资难的“瓶颈制约”起到了积极作用。在已开展的业务中，单笔在 10 万元以下的 20904 笔，单笔在 10 万-100 万的 26659 笔，两项合计占总笔数的 73.5% ，表明我省担保机构主要以中小企业为服务主体。随着中小企业信用担保机构规模的扩大，对促进中小企业加快发展发挥了重要的作用，社会效益日益显现。全省中小企业信用担保机构累计为 30704 户中小企业担保贷款 64675 笔，受保企业 2005 年实现销售收入 2174 亿元，实现利税总额 168 亿元，职工人数为 154 万人，分别比担保前增加销售 507 亿元、增加利税 33 亿元、增加就业 27 万余人。
（五）经营管理水平进一步提高。我省中小企业信用担保机构，不论是政府出资为主的，还是社会资本为主的，都实行企业化管理、市场化运作，政府不直接干预担保机构的具体经营。担保机构在加快发展的同时，完善内部控制机制，建立健全风险保证金、审保偿分离、担保业务操作规程、运行监测、代偿和债务追偿等制度，强化自身防范风险能力，不断提高经营管理水平。2005年全省担保机构实现经营收入3.6亿元，其中担保费收入2.1亿元，实现利润近9000万元，上交税收3200万元。担保机构投资主体多元化，也相对形成了多样化的运营机制和发展模式。一是大业务型，资本金规模较大，选择当地相对较大的中小企业作为客户，担保余额和保费收入比较高。二是中小业务和短期限型，资本金规模偏小，为了实现业务总量的快速增长，选择小企业为客户，通过以短期限贷款担保为主实现较高的累计担保额和保费收入。三是业务衍生型，股东往往还拥有典当、拍卖或者物资贸易等衍生的产业，在运营担保业务的同时积极发挥担保的产业协同效应，为其他业务提供支持。此外，全省担保机构还积极拓展服务领域和内容，由主要开展流动资金担保贷款扩大到技术改造贷款担保、票据担保、工程保证担保、加工担保等，促进了担保机构业务品种的创新，增加了担保机构的收益。
（六）发展环境进一步改善。各级政府及主管部门加强对担保机构的扶持、服务和监管，相继出台了一系列促进中小企业信用担保体系建设的相关文件和政策，为中小企业信用担保体系加快发展营造良好的环境。省财政继续安排2亿元，用于增加中小企业信用担保机构的注册资本和奖励业绩突出的担保机构。7个市出台了促进中小企业信用担保体系建设办法，在税费返还、代偿补偿、专项奖励、收费减免等方面给予扶持。国家开发银行江苏分行为8家担保机构提供了“软贷款”2亿多元。省中小企业局组织担保机构参加全国的相关培训，并在省内组织举办担保机构从业人员的专题培训，先后培训300余人。省中小企业局与人行南京分行联合组织开展了担保机构信用评级，邀请各商业银行参加，对中小企业信用担保机构评级机构进行评审、筛选。2005年，7个地区29家担保机构参加了信用评级。通过信用评级，找出担保机构管理上存在的薄弱环节，不断提高其信用水平和管理水平，有效提高担保能力和防范风险能力。基本完成了省担保协会的组建筹备工作。无锡、苏州、南通、常州、连云港、徐州等地相继成立了市担保行业协会，为担保机构提供多方面的服务。
二、存在的主要问题
（一）担保机构规模有待提高。全省担保机构平均注册资本2548万元，虽然比上年有较大的提高，但总体上担保机构规模仍然偏小。最高的苏州市平均为6700万元，而最低的淮安市仅为641万元。从单个规模来看，担保机构注册资本最大的是2.2亿元，最少的仅有50万元（企业互助性担保机构），1000万元以下的担保机构有105家。从地区来看，注册资本苏南平均为3942万元；苏中平均为1510万元，苏北平均为1040万元，区域发展不平衡仍然比较突出。由于大量规模较小的担保机构实力弱小，银行认同度低，造成了担保放大倍数不高。2005年全省平均放大倍数为3.8倍，有4个市放大倍数不到3倍，最低的仅为1.7倍，一些担保机构甚至还不足1倍，担保机构的整体放大效应不足。
（二）担保风险有待降低。2005年全省担保机构发生代偿数、代偿总额、代偿损失虽然处在较低水平，但代偿总额及损失分别比上年增加1倍以上，当年代偿损失率高于累计代偿损失率30%。尽管总体上风险处于可接受范围内，但呈现快速上升趋势，担保业务的高风险性日益显露，防范控制担保业风险任重道远。如担保业发展较快的苏州市，2005年代偿损失达2475万元，虽然相对于较大的担保规模代偿率不算高，但绝对值上升较大，占全省代偿损失的一半以上。
（三）补偿激励机制有待完善。中小企业信用担保是高风险、低收益行业，目前担保机构注册资本金较小，担保费收入较少，仅靠担保费收入来维持经营和代偿赔付十分困难。虽然各级政府对信用担保体系建设有一定的扶持，但相对于担保行业的社会贡献来说，扶持力度还不够大，尤其是激励机制和风险分散机制还不完善，一定程度上制约了担保机构的积极性。2005年，徐州、常州、南通、淮安4个市担保总额超过50亿元，但担保行业整体亏损，而政府的资金支持十分有限，如不健全补偿激励机制，担保机构难以实现可持续发展。
（四）整体素质有待提升。总体上，我省担保机构素质仍然不高。一是从业人员素质还不能适应担保行业的发展需要。除核心业务人员来自银行或财政系统外，大多数业务人员来自社会招聘，缺乏风险管理经验，专业素质不高，对担保机构的业务开展、风险控制有一定制约。大多数公司的人数在3-15人之间，相对业务规模来说，从事担保业务的人员数量较少，致使在担保业务调查和监管方面存在不到位的现象。二是部分担保机构资金使用欠规范。在投资品种的选择和投资组合上，存在投资品种过于单一、投资期限与担保期限不匹配、缺乏流动性安排等；还有部分担保机构存在关联企业借款、资金拆借的情况，从而影响担保公司的整体担保实力。三是客户集中度较高。担保机构存在不同程度的大客户或者行业集中风险，致使其易受大客户和行业系统性风险的影响。四是制度执行不够规范。大多数担保机构都建立起业务制度，但部分担保机构制度执行不严格，在保前调查和保中审查阶段，以主要业务骨干的感性判断为主；反担保措施没有完全落到实处；保后监管规定没有完全执行到位。
（五）银保合作有待改善。银行与担保机构之间合作总体良好。但在银保合作中，担保机构还处于被动、弱势地位，对担保放大倍数，尤其是风险分担机制、宽限期和利率优惠等权益性内容基本没有约定，部分担保机构甚至没有和合作银行签订规范的合作协议。在严格控制放大倍数的同时，银行要求担保机构承担100%的代偿担保责任，造成担保机构责任与能力、权利与义务的不对等，制约了担保业务的开展。一些商业银行仅仅把担保机构当作普通保证人对待，较多地关注、依赖担保公司的注册资本、保证金规模，对其真正的信用和风险控制关注不够，信用担保的“信用”二字基本没有得到体现。
三、今年担保体系建设主要工作
今年，我们要以促进发展、防范风险、提升素质、完善服务为重点，进一步完善中小企业信用担保体系建设。力争全省中小企业信用担保机构注册资本达到70亿元以上，全年担保贷款300亿元以上。着重抓好以下几项工作：
一是建立完善担保机构风险补偿和激励机制。会同财政厅出台补偿、激励办法，对风险控制好、担保贷款增量大的担保机构给予奖励，对担保机构保费和代偿损失给予适当补助。发挥财政资金的导向和激励作用，鼓励担保机构做大规模，扩大担保总额，增强为中小企业提供融资担保的能力和积极性。
二是引导担保机构规范发展。指导担保机构建立和健全各项内部管理制度，完善公司治理结构，推动担保机构的管理工作制度化、规范化；引导担保机构严格执行国家的法律法规，依法经营。
三是继续开展担保机构信用评级，帮助担保机构提高风险防范能力和经营管理水平。会同人行南京分行总结、评估去年的评级工作，加大推进力度，争取1000万元以上的担保机构基本都能开展信用评级。将评级结果作为监管和扶持的依据，不参加信用评级的，不能享受减免税收、补偿激励等方面的扶持或优惠。
四是进一步推进担保机构与金融部门的合作，探索建立担保贷款的放大激励机制和风险分担机制；会同国家开发银行江苏分行继续开展贷款融资平台和信用担保机构试点工作，争取“软贷款”1亿元以上，用于增加担保机构注册资本金。
五是发挥行业协会的自律作用。指导担保协会重点开展培训、业务和信息交流等方面的工作，提高从业人员素质和担保机构管理水平，促进信用担保行业规范健康发展。举办担保机构从业人员的业务培训以及新出台的会计制度培训；定期开展行业业务交流，组织会员单位到省外、国外考察学习；通过协会网站，及时发布国家、省有关政策和担保行业信息；配合主管部门开展有关的调研工作，承担部分监管和服务的具体工作。 （发展与服务处）
常州市积极推进担保行业健康稳定发展
近年来，常州市中小企业信用担保体系建设按照“政府引导、社会参与、市场运作、规范管理”的原则，充分发挥了政府资金的引导作用，积极开辟多元化的担保资金筹集渠道，促进了全市中小企业信用担保机构较快发展。截止2005年底，该市共注册登记33家中小企业信用担保机构，注册资本达7.11亿元。
担保行业的迅速发展，缓解了中小企业融资难，并创造了明显的社会效益。几年来，常州市中小企业信用担保机构累计为3026户中小企业提供担保5105笔，担保贷款总额为70.75亿元。去年全市1411户受保企业全年实现销售收入122亿元，实现利税13.1亿元，职工人数17.7万人，分别比担保前增加销售收入16.6亿元，增加利税1.4亿元，增加就业人员1.2万人。
为加强对担保行业的管理，常州市经贸委、财政局、人民银行、银监分局、工商局五部门建立了联动协调机制，对行业发展过程中的有关问题及时研究、沟通，综合分析，制订解决方案。五部门先后联合制定了《常州市促进中小企业信用担保行业规范发展的指导意见》、《常州市中小企业担保机构年度考核办法（试行）》等文件，同时建立了担保机构季度例会制度，月报表制度，及时跟踪了解担保机构的内部管理和经营情况，发现问题，及时指出，督促整改。
为加强担保机构抵御风险的能力，常州市还明确几条硬性规定，如对单户企业的担保责任余额不得超过担保资金的30％；担保机构不能为自己的关联企业提供担保；必须按规定提取、提足风险准备金和未到位责任准备金等，帮助担保机构管理工作规范化、制度化，逐步理顺了对担保行业的管理体系，强化了对企业融资担保服务职能。去年常州市经贸委与市财政局还联合制定了《常州市鼓励中小企业信用担保机构做强做大奖励办法》，引导担保机构有序发展，做强做大。去年有8家担保机构实施了增资扩股，增资规模达1.05亿元。 （常州市局）
